购房小知识：贷款一字之差，相去甚远

随着日益高涨的房价，越来越多购房者选择了贷款，但贷款的还款方式其实是有很大差别的，一不留神，还款总额就会相差不止十万。为什么这样说呢？其实，在我们签订贷款合同时，是有两种不同的贷款方式：等额本金和等额本息。对于这两种方式，很多人都不甚了解，今天，就带大家详细了解一下这两种贷款方式的含义和区别。

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

等额本金和等额本息有什么特点？

等额本金的特点:每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额多 ，然后逐月减少，越还越少

等额本息的特点:每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

在了解完两种方式的区别后，那么问题来了，我们该选择什么样的贷款方式？以贷款50万，30年还贷为例，做了以下对比，30年后，不同的还款方式，居然相差了11万多！

既然同样情况下等额本金法还的利息少，是不是就应该选择等额本金的还款方式呢?其实并不然，选择合适自己的还款方式才是重要的，应从以下几方面进行考虑。

1、考虑货币的时间价值：等额本金方式意味着更高的“首付款”——前期还款额高，早期负担重；等额本息则有更高的财务杠杆，用更少的钱撬起了更大规模的资产；

2、考虑是否要出售房产:如果房产打算短期持有(在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内)，变现后往往等额本息还款法的投资率更高;

3、考虑是否提前还款:如果提前还款，等额本金前期还的本金多、利息支出少，显然更划算。

一般情况下，银行都会默认的选择等额本息，每个月还款额不变，比较方便，但是利息相比较等额本金而言，要多还不少利息。那么，清楚等额本金和等额本息的区别后，再根据自己的实际情况，选择适合自己的还款方式。